記者走訪調(diào)查發(fā)現(xiàn)，消費(fèi)者只要繳納1%-3%不等的“手續(xù)費(fèi)”，信用卡內(nèi)的錢仍可輕松“刷”出來。

　　同時(shí)，利用信用卡免息期套現(xiàn)投資理財(cái)、“借新還舊”、獲取流動(dòng)資金、詐騙銀行資金等五花八門行為也依然存在，提升監(jiān)管難度。

　　由于國(guó)內(nèi)發(fā)生多起利用信用卡預(yù)授權(quán)交易進(jìn)行套現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)事件，部分收單機(jī)構(gòu)存在未落實(shí)特約商戶實(shí)名制、交易監(jiān)測(cè)不到位、風(fēng)險(xiǎn)事件處置不力等問題。央行3月發(fā)布“79號(hào)文”規(guī)定，從4月1日起，包括匯付天下、易寶支付在內(nèi)的8家第三方支付平臺(tái)全國(guó)范圍內(nèi)停止接入新商戶。

　　然而，目前非法信用卡套現(xiàn)行為在各地層出不窮，欺詐犯罪案件高發(fā)。有業(yè)內(nèi)人士指出，信用卡套現(xiàn)在造成百姓財(cái)產(chǎn)、信用損失的同時(shí)，加劇了銀行系統(tǒng)的壞賬風(fēng)險(xiǎn)。而其屢禁不止的原因正是其背后潛藏的黑色利益鏈。

　　實(shí)際上，圍繞著信用卡套現(xiàn)，從大額信用卡交易到違規(guī)POS機(jī)售賣再到非法套現(xiàn)服務(wù)，一條完整產(chǎn)業(yè)鏈已經(jīng)形成，銀行員工、第三方支付公司以及“灰色中介”均牽涉其中。因此，呼吁銀行等在加強(qiáng)自查的同時(shí)，加強(qiáng)征信管理，提高違法成本，使惡意套現(xiàn)者“一處失信，處處受制”。

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　　黑色產(chǎn)業(yè)鏈逐步形成

　　沒有營(yíng)業(yè)執(zhí)照，但第三方支付公司大多對(duì)這些材料審核不嚴(yán)，很多代辦POS機(jī)的商家都是照著真的營(yíng)業(yè)執(zhí)照，在電腦上合成一個(gè)假的蒙混過關(guān)。這樣，就能立馬讓信用卡套現(xiàn)。“我定了一些產(chǎn)品，網(wǎng)上注明可用POS機(jī)刷卡，結(jié)果送貨的人告訴我，POS機(jī)升級(jí)，必須付現(xiàn)金。結(jié)果這些快遞員往往都是自己用信用卡套現(xiàn)，然后收取客戶現(xiàn)金。我已經(jīng)遇到過好幾次了。”譚先生告訴記者，現(xiàn)在“信用卡套現(xiàn)”、“信用卡代還款”、“不需消費(fèi)可直接刷卡取錢”等廣告充斥網(wǎng)絡(luò)和手機(jī)短信，讓人覺得很苦惱。

　　所謂“信用卡套現(xiàn)”是指POS機(jī)特約商戶以虛構(gòu)交易、虛開價(jià)格、現(xiàn)金退貨等方式，向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金并收取手續(xù)費(fèi)的行為，這在我國(guó)屬于非法行為。

　　2009年早已規(guī)定，從事信用卡套現(xiàn)，情節(jié)嚴(yán)重的以非法經(jīng)營(yíng)罪處罰。然而，信用卡套現(xiàn)卻屢禁不止且呈現(xiàn)高發(fā)態(tài)勢(shì)。

　　記者走訪一些擁有POS機(jī)的商戶發(fā)現(xiàn)，只要向商戶繳納1%至3%不等的“手續(xù)費(fèi)”，就可以輕松將信用卡內(nèi)的錢“刷”出來，個(gè)別商戶表示可以“隨便刷，手續(xù)費(fèi)200元封頂”，就連一些正規(guī)單位的工作人員也借機(jī)暗箱操作。“除傳統(tǒng)的利用POS機(jī)套現(xiàn)外，近期還出現(xiàn)了利用第三方支付機(jī)構(gòu)預(yù)授權(quán)交易大規(guī)模套現(xiàn)的方式。”某業(yè)內(nèi)人士指出。“沒有營(yíng)業(yè)執(zhí)照，我們想辦法幫你包裝——第三方支付公司大多對(duì)這些材料審核不嚴(yán)，很多代辦POS機(jī)的商家都是照著真的營(yíng)業(yè)執(zhí)照，在電腦上合成一個(gè)假的蒙混過關(guān)。”記者以個(gè)體工商戶身份，從某專門辦理第三方支付POS機(jī)的工作人員了解到，包括申辦材料中所需的公章等都可以“包裝”完成。“為了在POS機(jī)市場(chǎng)上‘跑馬圈地’，第三方支付公司的POS機(jī)申辦流程肯定沒銀行那么嚴(yán)格，我們做的那些材料根本沒人審核是真是假。”一第三方支付工作人員告訴記者，在他這里辦機(jī)器的都是些中小商戶，“這些客戶到銀行去根本辦不出來，找我們的話只需要簡(jiǎn)單材料，而且速度又快，更重要的是這些POS機(jī)還有其他用處”。

　　記者了解到除POS機(jī)套現(xiàn)、利用預(yù)授權(quán)套現(xiàn)外，近年來諸如通過信用卡購(gòu)買虛擬購(gòu)物卡套現(xiàn)、購(gòu)買投資金條再贖回套現(xiàn)等套現(xiàn)方式花樣百出，給發(fā)卡行和收單機(jī)構(gòu)帶來較大的金融風(fēng)險(xiǎn)。“銀行對(duì)這些被套取的錢無法監(jiān)管，一旦還不上就將成為銀行的壞賬。”上述業(yè)內(nèi)人士透露。

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　　花樣百出 監(jiān)管難度加劇

　　POS機(jī)申領(lǐng)門檻很低，而為了搶占市場(chǎng)，個(gè)別銀行與收單機(jī)構(gòu)在發(fā)放POS機(jī)的審核過程中簡(jiǎn)化程序，造成持大量虛假資料的商戶成功通過審核。

　　記者了解到，目前許多行業(yè)刷卡費(fèi)率相對(duì)較低，許多情況下還有手續(xù)費(fèi)上限，導(dǎo)致利用信用卡免息期套現(xiàn)投資理財(cái)、“借新還舊”、獲取流動(dòng)資金、詐騙銀行資金等五花八門的需求被大量激發(fā)。

　　數(shù)據(jù)顯示，截至2013年末，我國(guó)信用卡逾期半年未償信貸總額達(dá)到251.92億元，同比增加105.34億元，增幅超七成。

　　據(jù)了解，信用卡持有人雖可通過ATM機(jī)正常取現(xiàn)，但因銀行控制風(fēng)險(xiǎn)，用戶最多只能提取信用卡信用額度的50%，取現(xiàn)者除要付出一定手續(xù)費(fèi)外，還需按日支付不菲的利息。目前許多行業(yè)刷卡費(fèi)率相對(duì)較低，如超市刷卡費(fèi)率為0.38%，百貨刷卡費(fèi)率為0.78%，許多情況下還有手續(xù)費(fèi)上限。在此情況下，利用信用卡免息期套取現(xiàn)金的需求被大量激發(fā)。“按照中國(guó)銀聯(lián)相關(guān)規(guī)定，商戶只需返給發(fā)卡行及銀聯(lián)0.5%到2%不等的費(fèi)用，剩下的差價(jià)就是這些公司收入。”有專家士表示，高額收入使得從事信用卡套現(xiàn)業(yè)務(wù)公司數(shù)量越來越多，規(guī)模越來越大，甚至形成專業(yè)化一條龍服務(wù)，如幫商戶申請(qǐng)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、編造名目申領(lǐng)POS機(jī)向“大客戶”提供套現(xiàn)手續(xù)費(fèi)折扣、為維持信用按期還款“以卡養(yǎng)卡”等各個(gè)環(huán)節(jié)收取相應(yīng)的費(fèi)用。“POS機(jī)申領(lǐng)門檻很低，利用POS機(jī)套現(xiàn)已經(jīng)成為一門生意。”上述專家坦言，為了搶占市場(chǎng)，個(gè)別銀行與收單機(jī)構(gòu)在發(fā)放POS機(jī)的審核過程中簡(jiǎn)化程序，造成持大量虛假資料的商戶成功通過審核。“雖然異地使用POS機(jī)需要報(bào)銀聯(lián)備案，但不少第三方支付公司都會(huì)發(fā)放一些依托移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)使用的POS機(jī)，這些機(jī)器只要在有手機(jī)信號(hào)的地方就能使用，根本不受任何地域限制。”

　　部分人士表示，信用卡套現(xiàn)案件頻發(fā)與信用卡濫發(fā)嚴(yán)重、部分銀行和收單機(jī)構(gòu)對(duì)POS機(jī)監(jiān)管缺位以及小微企業(yè)融資難等有密切關(guān)聯(lián)。“實(shí)際上，作為重要利益增值點(diǎn)，各大銀行在信用卡業(yè)務(wù)上無序競(jìng)爭(zhēng)，濫發(fā)信用卡、搶占市場(chǎng)份額為套現(xiàn)創(chuàng)造了環(huán)境。”

　　業(yè)內(nèi)人士建議，商業(yè)銀行應(yīng)建立并嚴(yán)格執(zhí)行本行的信用卡交易監(jiān)測(cè)預(yù)警制度，針對(duì)各類疑似套現(xiàn)特征設(shè)計(jì)相關(guān)指標(biāo) (如單筆或單日刷卡透支金額與信用卡核定額度的占比、交易時(shí)間與還款時(shí)間的相鄰天數(shù)等)，一旦出現(xiàn)可疑交易行為，應(yīng)立即調(diào)查核實(shí)，必要時(shí)采取止付措施。對(duì)已經(jīng)確認(rèn)存在套現(xiàn)行為的信用卡持卡人，還應(yīng)將相關(guān)信息錄入征信系統(tǒng)和銀行間已建立的“黑名單”。